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La jubilación es una etapa que genera numerosas preguntas entre quienes llevan décadas trabajando y cotizando al sistema de la Seguridad Social en España. En particular, una de las dudas más frecuentes es saber cuál será la cuantía de la pensión para quienes han acumulado alrededor de 40 años de cotizaciones en 2026. La normativa vigente y el sistema de cálculo vigente marcan reglas claras para determinar el porcentaje de la base reguladora que corresponderá a cada caso, y conviene conocerlas con detalle para planificar mejor el retiro.
En 2026, el sistema de pensiones español continúa aplicando un mecanismo de cálculo progresivo que vincula directamente la cuantía de la pensión con los años cotizados a la Seguridad Social. Según este método, el porcentaje de la base reguladora al que tendrá derecho el trabajador aumenta con cada año adicional cotizado, partiendo de un mínimo de 15 años para acceder a cualquier prestación contributiva.
Cuánto queda de pensión con 40 años cotizados en 2026
El sistema establece que para obtener el 100 % de la base reguladora no es necesario haber cotizado exactamente 40 años, sino al menos 36 años y seis meses de cotización acumulada. Esto significa que, con 40 años de trabajo, un trabajador tiene derecho a percibir el 100 % de la base reguladora que le corresponde en el momento de su jubilación, siempre que cumpla además los requisitos de edad legal de retiro.
📌 Base reguladora: se calcula a partir de las cotizaciones de los años previos al retiro, y constituye el punto de partida para determinar la cuantía final de la pensión.
En la práctica, esto quiere decir que si un trabajador ha cotizado durante 40 años y cumple con la edad legal de jubilación establecida en 2026 (que puede ser 66 años y 10 meses o bien 65 años si se han cotizado más de 38 años y tres meses), tendrá derecho al 100 % de su base reguladora como pensión contributiva de jubilación.
Es importante tener en cuenta que, además de los años cotizados, la cuantía real que se recibirá cada mes depende de la base reguladora que haya generado ese trabajador a lo largo de su vida laboral, es decir, del promedio de las bases de cotización dentro del periodo considerado en la fórmula de cálculo.
Además, las pensiones en 2026 serán objeto de revalorización general en torno al 2,7 %, conforme a los mecanismos de ajuste por inflación establecidos por ley para preservar el poder adquisitivo de los pensionistas.
Hay que destacar que quienes opten por una jubilación anticipada antes de la edad legal pueden ver reducida la cuantía de su pensión, incluso si alcanzan o superan los 40 años cotizados, debido a los coeficientes reductores aplicables por adelantamiento del retiro.
En resumen, cotizar durante 40 años en España y cumplir los requisitos de edad para la jubilación en 2026 permite aspirar a percibir el 100 % de la base reguladora como pensión contributiva. No obstante, el resultado final depende de factores como el cálculo de la base reguladora, la edad de retiro escogida y la eventual aplicación de penalizaciones en casos de jubilación anticipada. Conocer estos elementos ayuda a planificar de forma más informada y realista la etapa de retiro.
