Jubilación en 2026: ¿cuánto recibirás si has cotizado 25 años?

¿Cuánto te quedará de pensión en 2026 si has cotizado 25 años? Detalles clave sobre el cálculo de la pensión de jubilación conforme a las normas vigentes en España.

La jubilación es una etapa cada vez más presente en los planes de futuro de millones de trabajadores y trabajadoras en España, especialmente mientras se acercan los 60 años. Entre las dudas más frecuentes, destaca una muy concreta: si has cotizado 25 años a la Seguridad Social, ¿cuánto podrías cobrar como pensión cuando llegue el momento de retirarte? La respuesta no siempre es simple, ya que la cuantía depende de varios factores, pero hay datos oficiales recientes que permiten orientarse con claridad.

En 2026, el sistema de pensiones español continúa basando su cálculo en dos elementos fundamentales: la base reguladora —determinado por las bases de cotización de los años previos al retiro— y el porcentaje de esa base al que se tiene derecho según los años cotizados. Conocer cómo funcionan ambos componentes ayuda a entender mejor cuál será el resultado económico de la pensión cuando llegue la jubilación.

Cálculo de la pensión con 25 años cotizados en 2026

Para quienes han cotizado durante 25 años a la Seguridad Social, la ley reconoce un derecho a pensión contributiva, aunque esta no alcanza el 100 % de la base reguladora. Según los coeficientes que se aplican actualmente en España, con 25 años cotizados se obtiene aproximadamente el 73,78 % de la base reguladora al momento de la jubilación.

La base reguladora se obtiene a partir de las bases de cotización del trabajador durante los últimos años de su vida laboral. Tradicionalmente, esto se ha calculado sumando las bases de los últimos 25 años laborales y dividiendo el total por un divisor establecido por la normativa, aunque desde 2026 se introduce un sistema dual de cálculo para determinados casos que puede beneficiar al trabajador al seleccionar las mejores bases cotizadas.

Este porcentaje específico —el 73,78 %— significa que si, por ejemplo, la base reguladora de una persona fuera de 1 800 euros al mes, la pensión estimada con 25 años cotizados sería de alrededor de 1 328 euros mensuales, antes de retenciones y otras consideraciones fiscales. En bases más bajas o más altas, el valor absoluto variará en proporción a este porcentaje.

Es importante destacar que este cálculo se aplica cuando se accede a la jubilación ordinaria a la edad legal establecida, que en 2026 depende también de cuántos años se hayan cotizado en total. Para poder retirarse con 100 % de la pensión a los 65 años, actualmente se exigen más de 38 años y 3 meses de cotización; de lo contrario, la edad ordinaria de jubilación se eleva ligeramente.

Además, en 2026 está vigente un sistema dual de cálculo de la base reguladora: la Seguridad Social puede aplicar tanto la fórmula tradicional (basada en los últimos 25 años) como una nueva opción que excluye los peores meses de cotización para mejorar el resultado final. Esta fórmula alternativa puede resultar más beneficiosa en determinados casos y se aplicará automáticamente si así lo determina la normativa.

La tabla de porcentajes de pensión relacionada con los años cotizados muestra cómo, a medida que se incrementa el tiempo de cotización, el porcentaje de la base reguladora mejora progresivamente, acercándose al 100 % solo cuando se superan alrededor de 36 años y seis meses cotizados.

Este enfoque permite a quienes planifican su retiro tener una perspectiva más clara sobre cuánto podrían recibir de pensión si deciden jubilarse en 2026 con 25 años de cotizaciones, así como entender la importancia de prolongar la vida laboral o aumentar las cotizaciones para mejorar el porcentaje final de la pensión.

A medida que se revisan las leyes y se adaptan a las condiciones económicas y demográficas, estos cálculos podrían evolucionar, pero la información actual ofrece una base objetiva para quienes se acercan a la etapa de jubilación y desean anticipar sus ingresos futuros sin sorpresas inesperadas.