Cuenta compartida: el detalle legal que puede bloquear tu dinero de un día para otro

Cuenta conjunta y fallecimiento: el aviso del Banco de España que afecta a miles de familias.

Las cuentas bancarias conjuntas son una opción habitual para parejas, familiares o personas que comparten gastos y gestión financiera. Su funcionamiento parece sencillo en el día a día, pero existen situaciones concretas en las que pueden surgir dudas relevantes, especialmente cuando uno de los titulares fallece. En estos casos, lo que muchos consideran automático puede no serlo tanto.

El Banco de España ha emitido recientemente una advertencia clara dirigida a los titulares de cuentas conjuntas, recordando que la operativa de estos productos financieros está sujeta a normas legales precisas. Un aviso que busca evitar confusiones y posibles conflictos en un momento especialmente delicado para las familias.

Qué ocurre con una cuenta conjunta cuando fallece uno de los titulares

Según explica el Banco de España, el fallecimiento de uno de los cotitulares no implica que el otro pueda disponer libremente del dinero de la cuenta.

Aunque se trate de una cuenta conjunta, el saldo no pasa automáticamente a ser de uso exclusivo del titular superviviente.

La normativa establece que la parte del dinero correspondiente al titular fallecido forma parte de la herencia. Por este motivo, la entidad bancaria puede bloquear total o parcialmente los fondos, permitiendo únicamente determinadas operaciones, como el pago de gastos justificados relacionados con el fallecimiento, siempre que estén debidamente acreditados.

Para acceder al resto del dinero, el banco suele exigir la autorización de los herederos o la presentación de la documentación sucesoria correspondiente, como el certificado de defunción, el testamento o la declaración de herederos. Esta medida busca proteger los derechos de todas las partes implicadas y garantizar que el reparto del patrimonio se realice conforme a la ley.

El Banco de España subraya que este procedimiento no depende de la voluntad de la entidad bancaria, sino del cumplimiento de las obligaciones legales en materia de sucesiones. Incluso cuando ambos titulares utilizaban la cuenta de forma indistinta, la propiedad del dinero debe analizarse y acreditarse tras el fallecimiento.

Este recordatorio pone de relieve la importancia de conocer las implicaciones legales de los productos financieros que se utilizan habitualmente. Las cuentas conjuntas ofrecen comodidad en la gestión diaria, pero también requieren una planificación adecuada y un conocimiento claro de cómo funcionan en situaciones excepcionales, que pueden presentarse en cualquier momento.