Conoce las ventajas del adelanto de facturas

Qué es y cómo funciona el factoring

El factoring es una de las mejores opciones de financiación de circulante a corto plazo para las empresas. Se trata de una operación de cesión del crédito a cobrar por una empresa a una entidad financiera para que ésta se ocupe de la gestión de cobro, de esa manera la entidad adelanta el cobro de las facturas a la empresa emisora, consiguiendo la empresa emisora liquidez inmediata, lo que repercute en un aumento de tesorería y por consiguiente, una mejora de sus ratios de balance.

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¿Qué es el factoring?

El factoring es un servicio de financiación de circulante a corto plazo dirigido a todas aquellas empresas que generen cuentas a cobrar, independientemente de su sector o actividad. Permitiéndoles conseguir liquidez de forma inmediata sin necesidad de esperar a la fecha prevista de cobro, de este modo las empresas aumentan su tesorería y mejoran sus ratios de balance.

 

Factoring, ¿quién interviene?

En una operación de factoring intervienen tres agentes:

  • El cedente: será aquella empresa que genere crédito comercial y contrate el servicio de Factoring.

 

  • El deudor: es quien está obligado a realizar el pago de los créditos comerciales.

 

  • Entidad de Factoring-Factor: entidad financiera que se encargará de llevar a cabo la operación de factoring.

 

¿Cómo funciona una operación de factoring?

La operación tradicional de factoring se lleva a cabo de la siguiente manera: se trata de una operación llevada a cabo por una empresa y una entidad financiera, por la cual, se ceden, parcial o totalmente, los créditos comerciales a corto plazo a sus clientes explicitados en forma de facturas.

A cambio de la cesión de dichos créditos, la entidad financiera adelanta esos importes de manera automática a la empresa emisora de las facturas, descontando una pequeña parte en concepto de intereses y comisiones.

Qué es el factoring

 

¿Cuáles son los tipos de factoring?

Existen básicamente dos tipos de factoring:
 

  •  El factoring sin recurso permite a las empresas no tener ninguna responsabilidad en el caso de que el deudor de la factura no pueda hacer frente a los pagos.Es decir, si aquellas facturas que han sido emitidas por la sociedad y aprobadas para ser adelantas por la entidad resultan impagadas, la empresa que contrata el servicio de factoring no se hace cargo de la insolvencia de su cliente, sino que es la propia entidad quien asume las pérdidas y los trámites para poder recuperar el dinero perdido, en definitiva, es la entidad financiera la que asume el riesgo de insolvencia por parte del deudor.

 

  • El factoring con recurso: En esta modalidad la entidad se encarga únicamente de la gestión y cobro de las facturas del cliente de la empresa que contrata este servicio y de financiar la operación. La diferencia es que la financiera no se hará cargo en caso de impago, sino que es el propio cliente quien corre a cargo del impagado.

 

 

¿Qué ventajas tiene?

El servicio de factoring ofrece a las empresas cuatro ventajas clave:
 

  •  La empresa no tiene que esperar a la fecha de cobro del trabajo para conseguir liquidez. Ni siquiera debe recibir el pagaré del cliente para financiar la operación. Anticipando el importe de las facturas pendientes de cobro obtienen liquidez inmediata nada más finalizar sus trabajos.

 

  • No asumir el riesgo en el caso de insolvencia (en el factoring sin recurso). Si la empresa que tiene que pagar al cliente no puede hacerlo por falta de liquidez, el riesgo de dicha operación recae sobre la entidad financiera.

 

  • Asume el riesgo de cambio, en el caso de que la factura sea en moneda extranjera.

 

  •  No tiene que gestionar el cobro de las facturas que recibe, ya que lo hace la entidad financiera, pudiendo, así, destinar los recursos y esfuerzos de la empresa a seguir creciendo.

 

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2 Comentarios
Imagen de mtalavera
Qué es y cómo funciona el factoring

#1 ​Buenos días Diego, como limitaciones se pueden contemplar que el coste financiero y la viabilidad de la operación van en función de la solvencia de tu cliente y que la cesión debe comunicarse al deudor, si este no aprueba la cesión se reducen las posibilidades para llevar a cabo la operación.No obstante, es uno de los mejores productos para obtener liquidez si tus clientes te pagan de forma aplazada.Un saludo.

hola buenas consulta necesito saber cuales son las limistaciones que tiene factoring ?
si alguien sabe favor espero su respuesta

Imagen de Anónimo
Qué es y cómo funciona el factoring

hola buenas consulta necesito saber cuales son las limistaciones que tiene factoring ?
si alguien sabe favor espero su respuesta

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